中小企业融资难实际上早已不是一个新鲜的话题，这种旧话题之所以一提再提，足见其解决的难度。这个时候，我们再次关注这一问题，主要是想探索解决中小企业融资难的新途径和新方法。今年6月中旬，记者在农行广西柳州分行调查采访时了解到，这家分行用新的金融产品解决中小企业融资难这个老问题颇有新意。
请看下面的一组数据：2007年末，农行柳州分行中小企业新增贷款11.95亿元，贷款余额达44.69亿元，占全部贷款的35.75%。截至今年5月末，该行共向554户中小企业投放贷款24.18亿元，同比增长1.46亿元，重点支持了柳州市龙头企业的上下游中小企业及工业园区中小企业，对中小企业提供的金融产品达233种，基本上能全方位满足中小企业的业务需求。
农行柳州分行支持中小企业的经验是什么？
从应收账款融资业务找到“切入点”。汽车、机械和冶金行业是柳州市的三大支柱产业。为了在竞争中保存其原有的市场份额，目前为龙头企业提供配套生产的中小企业在货款结算上同意龙头企业延期支付货款，时间在3至6个月不等。随着应收账款的增加，货款回笼速度较慢，直接造成中小企业自有流动资金减少，企业生产发展和资金短缺的矛盾十分突出。而且目前这些中小企业由于规模小、固定资产不足等原因，大多数很难达到银行准入“门槛”，直接从银行融资难度较大。为了解决“大客户欠小企业资金”的问题，该行紧盯市场发展变化，根据上级的有关规定，积极拓展应收账款融资业务市场，目前已为19户企业办理有追索权应收账款融资业务。据介绍，通过该业务，不仅可增加中小企业融资业务的多样性，满足中小企业资金需求，而且可以拓展中小企业的其他业务，有利于培养中小企业的忠诚度。
拓展异地签发银行承兑汇票业务攻克“难点”。农行柳州分行这项业务主要针对广西柳工(行情、资讯、评论)机械股份有限公司（以下简称柳工）的销售商来开办的。目前柳工有几十个销售网点分布在全国各地，当这些经销商要到柳工进货时，当存在现金筹集不到位时，销售商就会与柳工协商先提走货卖掉后,再把货款付给柳工，该行针对这一情况推出了异地签发银行承兑汇票业务，解决了异地经销商缺乏资金问题，拓宽了柳州产品销售渠道。
创新仓单质押业务突出“特点”。农行柳州分行根据钢铁市场客户构成多为贸易公司，公司资产多为流动资产，难以找出固定资产用于银行抵押融通资金的局限性，逐步摸索出仓单质押的管理办法，并以经营、运作情况较好的公司作为突破口，先后发展了城贸金属材料公司、柳州钢强物资贸易有限公司等公司。据柳州分行有关负责人说：“我们这样做构建起以优质龙头企业为中心，辐射其上下游中小客户完整的产业金融服务网，提高了农行的竞争力和市场份额，可进一步巩固龙头企业与农行的业务合作。”
通过简式贷款和可循环贷款业务强化“重点”。农行柳州分行通过开展小企业简式贷款业务，主要解决了农村、县域工业园区规模不是很大的小企业的融资需求。而小企业自助可循环贷款，则主要解决小企业客户正常生产经营过程中的周转性流动资金需求，通过为小企业客户核定一个可循环的贷款额度，在此额度内小企业客户可通过营业柜台和自助设备等渠道自助、循环使用贷款，小企业可随借随还。
走盘活重组之路帮助企业走出“困境”。柳州华侨化纤纺织有限公司前身为柳州华侨化纤纺织厂，2003年3月份由国有企业改制成为现在的柳州华侨化纤纺织有限公司，至2007年12月31日，该公司欠农行贷款本金8299万元，表外利息3700万元。为了盘活这部分贷款，同时减轻企业负担，柳州分行与企业协商，拟通过公司分立的方式盘活贷款本息，根据方案，农行分5笔重新办理了“转债盘活”的贷款合同，并办理了抵（质）押担保手续，留在柳州华侨化纤纺织公司的3967万元贷款，用机械设备抵押，原担保不变。这样既降低了贷款的总体风险，也帮助柳州华侨化纤纺织公司走出了经营困境。 |
