苏微佳
车险是中资财产保险公司完成业绩、抢占市场的主力险种。而掌握着大量客户资源的保险中介机构也将车险当作“金矿”来掘。据知情人士透露，上海市场商业车险手续费平均水平已经超过20％，超过监管机构15％的上限，车险经营面临很大的利润压力。
可是，还有更让保险公司头疼的，那就是滞留在车险中介手中的大量应收保费。
应收保费影响理赔速度
据了解，财产保险公司在车险业务上，或多或少都存在一定比例的应收保费。车险应收保费由两部分组成：滞留在中介机构的车险保费和大型企业分期支付车险保费。其中，中介机构造成的应收保费比例较大，且时常发生占用、挪用保费甚至携款潜逃的情况。
对保险公司而言，虽然保费没有及时到账，但车险保单已经生效，必须承担相应的保险责任。目前，保险公司普遍采取定期结算的方式，要求中介机构必须在规定期限上缴保费；尤其在交强险与车船税绑定后，保险公司还承担了相关代收代缴的义务，这对资金到位及时性提出更高要求。
一段时间来，由于新成立的财产保险公司亟需拓展业务规模，加之没有历史赔付压力，通常都会以较高手续费从中介那里换取业务。然而，时间一长，部分保险公司由于应收保费比例过高，又缺乏直接业务支撑，便出现现金流跟不上的情况，并直接影响赔款支付速度。
据某保险代理公司负责人透露，不少客户来电反应理赔慢的问题，尤其是赔款迟迟没有到账，甚至质问当初为何要推荐这样的保险公司。尽管该保险公司能够提供较高的手续费，但为避免类似问题再度发生，影响客户的忠诚度，销售时已经降低了该公司的推荐力度。
见费出单重建市场秩序
大量应收保费问题已经形成，如何解决之？今年元旦起，北京率先实施了车险业务“见费出单”制度，即保险公司财务系统或业务系统根据保费入帐信息，实时确认并自动生成唯一有效指令后，业务系统方可生成正式保单。
据悉，上海市场“见费出单”制度目前也正值制定过程中，预计最快上半年就能出台。“见费出单”制度实行后，不论是保险公司网点或者是中介机构，都能够实现刷银行卡支付车险保费，随即生成保单。对于通过现金或者支票支付保费的客户，中介机构还应该通过刷卡方式代缴。
国寿财险上海市分公司副总经理高志缨表示，为进一步了解“见费出单”制度，国寿财险上海分公司专门组织人员前往北京，对系统建设、操作方式和出单机制等环节进行全面了解，以便尽快在上海地区建立“见费出单”体系，消除应收保费问题。
建立“见费出单”制度有利于规范车险市场的竞争秩序，避免利用应收保费虚列手续费支出，这对部分依靠高额手续费抢占渠道资源的保险公司将是新的挑战。
但尽管如此，实施“见费出单”需要实实在在的制度支持，形成联动。否则面对眼下竞争激烈的市场，仅一两家保险公司单独推行见费出单，那么很有可能会被现在的市场潜规则所摒弃，丧失生存能力。
保险公司有望掌握主动权
近年来，中介机构对车险业务的控制力度逐渐增强，不但利用手中的人脉关系建立稳固的业务基础，而且通过购买客户信息进一步扩大业务量。其结果就是，车险业务规模逐年增长，而保险公司不仅没有盈利，反而亏损，真正盈利的是车险中介机构。
据了解，有些保险公司迫于对中介机构的依赖，以致于双方失去了平等对话的机会。“见费出单”制度实施后，虽然难以真正改变中介争夺利润的局面，但原本不平等的对话状况却有望改变，从而为保险公司得以重新掌握主动创造条件。
业内人士认为，“见费出单”主要根治车险应收保费的顽症，由此改善保险公司业务经营情况，提升理赔服务质量和效率。然而，只要保险公司以业务为中心的发展思路不改变，新制度就很难对车险市场竞争格局产生根本性的影响。 |
