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交通银行(601328)公司治理持续改进情况报告 2008-7-25
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交通银行股份有限公司公司治理持续改进情况报告
2007年，本公司根据中国证监会《关于开展加强上市公司治理专项活动有关事项的通知》（证监公司字〔2007〕28号）的要求，认真开展为期三个阶段的公司治理专项活动。2007年7月20日，本公司第四届董事会第二十次会议审议批准并披露了《公司治理自查报告和整改计划》。针对自查以及上海证监局现场检查中发现的问题，本公司逐条进行改进落实。其中，关于“独立董事人数占比不足1/3”问题，已在2007年8月董事会换届时予以解决。2007年10月30日，本公司第五届董事会第二次会议审议批准并披露了《公司治理自查改进报告》。
为巩固公司治理专项活动的成果，本公司今年以来持续加强风险管理和完善内部控制，取得了显著成效。现根据中国证监会《关于2008年进一步深入推进公司治理专项活动的通知》 （证监会公告〔2008〕27号）的要求，将有关情况报告如下：
一、2008年上半年持续改进情况
（一）关于进一步加强风险管理
上半年，本公司继续推进全面风险管理体系建设，不断改进和完善风险管理运作机制、业务流程和工具技术，风险管理能力持续加强，确保了本公司在合理的风险水平下安全、稳健运行。
一是在系统总结过去三年风险管理纲要实施情况的基础上，董事会今年4月份审议批准了《2008-2010 年全面风险管理规划》。作为全面风险管理的指导性文件，新规划明确提出用三年的时间使本公司成为国内严格实行国际财务准则、率先实施巴塞尔新资本协议、基本实现全面风险管理的商业银行，风险管理达到国际成熟市场银行标准实践的水平。新规划的正式实施，标志着本公司新一轮全面风险管理体系建设正式启动。
二是积极应对外部风险因素带来的影响，进一步增强信用风险管理能力。上半年，国内货币政策持续紧缩，许多企业资金链不断趋紧，给银行信用风险管理带来很大挑战。对此，本公司持续优化信贷投放结构，高效推进“绿色信贷”工程；开展全面加强贷后管理专项活动，进一步完善贷后管理的工作流程、定期报告和考核机制；不断增强重点领域风险管控和减持退出力度，高度关注集团客户和民营企业风险防控。通过采取以上措施，信用风险得到有效控制。
三是进一步完善市场风险管理体系和运作机制。上半年，本公司正式成立金融市场部，实现了人民币和外币资金业务的统一集中管理，本外币资金业务的市场风险管理一体化程度得到加强。本公司持续加强利率风险管理力度，利用缺口分析系统，主动调整浮动利率与固定利率资产的比重；高度重视汇率风险管理，强化外汇资产的结构调整，有效控制汇率风险；加大理财产品风险管理力度，加强对客户的风险提示和教育。
四是操作风险管理取得积极进展。上半年，本公司加强了金库、款箱、库存现金、自助设备等的管理，现金出纳环节内控管理能力不断加强。本公司对奥运期间加强信息安全保障和信息系统稳定运行的工作进行了全面部署，完善风险应急处理机制，实施系统运行压力测试，加大了对奥运承办城市分行的技术支持力度。此外，本公司启动反欺诈工作部署，着手构建集中化反欺诈工作组织，开发反欺诈系统。
五是将压力测试引入风险管理。在市场风险管理领域，完成利率风险和汇率风险压力测试，详细分析利率和汇率变动对全行净利息收入与净利润的影响。在信用风险管理领域，利用内部评级模型和回归分析，详细分析房地产价格波动和利率变动对房地产开发贷款和个人住房抵押贷款质量的影响。在宏观层面，利用回归分析详细分析经济增速放缓对全行资产质量的影响。
（二）关于进一步完善内部控制
上半年，本公司继续完善内部控制制度，加大内部控制措施的执行力度，加强内部控制的监督与纠正，取得了良好成效。全行上半年未发生重特大经济案件和安全事故。
在内控基础项目建设方面，本公司根据业务发展和内控管理的最新要求，依托信息科技平台，继续开发和优化各类系统。柜面和卡业务方面，相继上线了全国支票影像交换直联系统、贷记卡主机综合前置平台等；客户管理方面，推广应用了贷记卡账户管理及客户行为评分系统、客户风险质量控制系统、第三方存管总行集中清算处理系统，优化了大集中核心账务系统特约商户清算模式；业务风险管理方面，相继上线了会计风险实时监控预警系统、票据凭证印鉴防伪系统省集中模式、反洗钱非现场监管系统、存量房资金监管系统等；管理支持方面，相继开通绩效考核系统、核心账务系统业务指导专栏等。在大幅提高业务处理效率的同时，也有效减少了操作风险。
在内部控制管理体制、机制改善方面，本公司加强新建机构风险评估，继出台“新设分行筹建工作指引”、“新建支行筹建标准”后，又制定了“新建机构评估指引”，要求对开业满三年的新建机构至少应进行一次评估，及时发现风险隐患和问题。此外，本公司逐步建立起子公司内控制度体系，制定了“子公司管理暂行办法”、“外派董事监事高管人员管理指导意见”、“子公司预算管理与绩效考核指导意见”、“子公司财务管理暂行办法（修订）”、“子公司档案管理规定”等基本制度。
在内部控制监督与纠正方面，本公司主要采取以下举措：一是加强内部审计工作力度，突出对新发风险、新兴领域（如IT审阅、子公司审计）的审计力度，开发应用审计支持系统，提升审计技术；二是继续以分行领导班子建设情况、授信、会计领域传统风险为重点，开展内部控制巡视工作；三是开展重点操作风险事项专项治理及账户清理工作，包括员工与客户间异常交易行为排查、操作风险重点内控环节风险排查、太平洋卡违法犯罪专项整治、太平洋卡“全国通”挂账资金清理、存放同业账户清理等。
二、下一步改进计划
对于商业银行而言，加强风险管理和完善内部控制是对业务经营持续性的要求。下半年，本公司将认真落实中央宏观调控政策，继续加快流程银行建设，完善风险管理体系，强化合规管理，严格防范信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险，促进各项业务稳健发展。
一是抓住外部主要矛盾，积极应对和化解宏观经济金融变化对本公司资产质量的负面影响。
二是全面推进压力测试工作的开展，完成信用风险、市场风险和流动性风险的基本压力测试工作。
三是深化信用风险精细化管理,进一步掌握全行资产风险家底，加强对全行贷后管理工作的跟踪和指导，积极推动全行押品管理系统的建设工作。
四是继续完善市场风险管理机制，完善规章制度，加强限额管理，加快系统开发，提升各种资金业务、各类市场风险的组合管理水平。
五是进一步完善会计操作风险管理体系，加强灾备中心建设，实施信息系统切换演练，建设反欺诈管理系统，加强责任认定和追究力度，有效控制各类操作风险。
三、本次自查发现的新问题、原因及整改措施
经自查，本公司未发现在公司治理方面的新问题。本公司将以此次深入推进公司治理专项活动为契机，认真接受监管机构、交易所和社会公众的监督，进一步完善公司治理机制，不断提高公司规范运作水平，维护广大股东和其他利益相关者的合法权益。 |
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